نطاق الخطر/المكافأة

تعتمد المنتجات التي تختارها جزئياً على ملف تعريف الخطر الخاص بك، ويعتمد ذلك بدوره جزئياً على عوامل مختلفة، مثل شخصيتك ووضعك المالي وعمرك، وقد يختلف ذلك وفقاً للمرحلة العمرية التي تمر بها، فكلما تقدمنا في العمر، زادت ميولنا نحو تفادي الخطر.

وقد يعتمد هذا الاختلاف على طبيعة الحدث؛ كأن تقل احتمالية تفكير الشخص في خطر اقتراض الأموال إذا كان في حاجة ضرورية وطارئة إلى المال.

يعتمد مقدار الخطر الذي يواجه الشخص في أي موقف على التأثير المشترك لاحتمالية حدوث هذا الخطر، وتأثير هذا الخطر وشدته في حالة حدوثه بالفعل. لذلك يجب على الشخص قبل اختيار المنتجات التي تلبي رغباته أو طموحاته أن يفكر في الخطر الذي سيتعرض له وشدة هذا الخطر، وبعدها يمكنه اختيار المنتج الذي يتناسب مع موقفه من هذا الخطر.

من المهم أن تدرك أن جميع المنتجات المالية تنطوي على مخاطر، حيث لا تخلو المدخرات أو القروض أو المنتجات التأمينية من المخاطر. أحد الأسباب التي تؤدي إلى مواجهة المصاعب المالية هو عدم الوعي بتأثير بعض أنواع الخسائر في الوضع المالي للفرد؛ ما يؤدي إلى عدم قدرته على إدارة هذه الخسائر عند حدوثها.

كلما زاد الخطر الذي يواجه الفرد، زادت المكافأة التي يرغب في الحصول عليها. بمعنى آخر؛ إذا أراد الفرد الحصول على عائد كبير على مدخراته أو استثماراته، فعليه أن يكون مستعداً لمواجهة خطر أكبر من أجل تحقيق ذلك.

يرتبط استعداد الفرد للمخاطرة في خطته المالية بمدى استعداده للخسارة. ويعي الفرد الذي يختار أن يكون لديه حساب مدخرات في أحد البنوك الموثوقة أنه سيتلقى فائدة قليلة مقابل مدخراته، ولكن يتوازن ذلك مع شعوره بالارتياح بأن أمواله في أمان. إذَن يتخلى هذا الفرد عن حصوله على عائد أكبر مقابل شعوره بالاطمئنان؛ وذلك لعدم استعداده لاحتمال خسارة مدخراته.

في المقابل، نجد أن من يختار المخاطرة في الاستثمار لديه نظرة مختلفة تجاه موازنة الخطر والمكافأة؛ حيث لا يرغب في خسارة أمواله، ولكنه مستعد للمخاطرة من أجل فرصة الحصول على عائد أكبر؛ وبالتالي يوازن تفكيره بين الخطر والمكافأة.

ونجد أن نطاق الرغبة في المخاطرة يتراوح بين أولئك الذين يسعون إلى الأمان المالي ويقبلون عائداً ضئيلاً من ناحية، وأولئك الذين يرغبون في عائد أكبر ويقبلون مستوى أعلى من الخطورة من ناحية أخرى. ويعتمد ذلك على ما يلي:

تأثير العوامل الخارجية

يمكن أن تتأثر قراراتك المالية بعدد من العوامل الخارجية، وهي عوامل خارجة عن السطرة، وتؤثر في العديد من الأشخاص. على سبيل المثال، سيؤدي انخفاض النمو الاقتصادي إلى فقدان الأشخاص وظائفهم وعدم قدرتهم على دفع فواتيرهم. أما أولئك الذين لا يزالون يعملون، فقد يقررون التقليل من عمليات الاقتراض.

تؤثر العوامل الخارجية في رغبات الأشخاص وطموحاتهم وخططهم وقدرتهم على تحقيق تلك الخطط، كما أنها تُحْدِث فرقاً في التخطيط المالي، ولكن لا يستطيع الأشخاص السيطرة عليها بشكل مباشر.

منتجات مالية لحمايتك

قد تؤثر الأحداث غير المتوقعة بشكل سلبي عليك وعلى عائلتك. هناك خطوات يمكنك اتخاذها للتخفيف من تأثير هذه الأحداث من خلال عدد من المنتجات المالية المختلفة، كما توجد مجموعة واسعة من المنتجات التأمينية المتاحة لتوفير الحماية لك أو لأحبائك. تستطيع المنتجات التأمينية أن تغطي مجموعة واسعة من الأحداث غير المتوقعة، بما في ذلك:

• التأمين على الأمراض الخطيرة: يتم دفع مبلغ مالي أو شهري إذا مرضت أو أصبحت عاجزاً عن العمل.
• تأمين استبدال الدخل في حالة البطالة أو عدم قدرتك على العمل بسبب المرض.
• التأمين على الحياة الذي يدفع مبلغاً مالياً في حالات الوفاة المؤسفة، ما يطمئنك بأن عائلتك ستحصل على الرعاية اللازمة لها.

النفقات أكثر من إمكانياتك المالية

إذا لم تقم بوضع ميزانية لأموالك أو إدارتها، فقد تجد نفقاتك أكثر من إمكانياتك المالية؛ ودخلك غير كافٍ لتغطيتها. إليك بعض النقاط التي قد تشير إلى أنك تواجه مشاكل مالية أو أنك بصدد مواجهتها: