في كل مرحلة، يختلف كل شخص عن الآخر بما يلي:

العوامل الخارجية المؤثرة في دورة الحياة

يتأثر طول المراحل المختلفة وما يحدث خلالها بعوامل خارجية خارج سيطرة الفرد، ويمكن أن تؤثر في أحداث حياته، ومن ضمنها العوامل الإجتماعية والإقتصادية.

الاحتياجات، الرغبات، الطموحات

هناك فرق كبير بين الاحتياجات، الرغبات، والطموحات. لكل شخص منا عادات إنفاق مختلفة فيما بتعلق بكل منها. دعنا نوضح ذلك بالتفصيل.

الاحتياجات هي الأمور الضرورية التي "يجب الحصول عليها" من أجل البقاء، كالماء والطعام والسكن، وهي محدودة.

الرغبات، فهي الأشياء الاختيارية التي "نرغب في الحصول عليها"، إلا أنها ليست ضرورية؛ كالمجوهرات، أو منزل كبير، أو الذهاب إلى السينما

الطموحات، فهي الآمال المستقبلية. وهي أشياء أو تجارب يرغب الناس في الحصول عليها في المستقبل على المدى المتوسط والطويل، كالحصول على عطلة مدهشة أو الحصول على وظيفة جيدة، شراء سيارة الأحلام.

من المهم التمييز بين الاحتياجات والرغبات. فالأشياء الضرورية؛ كالماء وأساسيات الطعام والكساء، هي احتياجات للجميع، بينما الأطعمة والملابس الأغلى ليست ضرورية؛ فهي تقع في قائمة الرغبات. إذا تغير الوضع المالي للفرد، فسيتخذ قرارات مختلفة حول ما يشتريه تحت بند "الطعام". لذا، فالاحتياجات والرغبات مرتبطة بأسعار المنتجات وبقدرة الأشخاص المالية.

تتغير الاحتياجات والرغبات وفقاً لما يلي:

الإنفاق على الاحتياجات، الرغبات، والطموحات

يوجد ثلاث فئات رئيسية يتم إنفاق المال عليها، وهي:

التمييز بين الاحتياجات، الرغبات، والطموحات أمر مهم للتخطيط المالي:

فيما يلي بعض الأمثلة:

المنتجات المالية، تلبية الاحتياجات، الرغبات والطموحات

لتلبية الاحتياجات، الرغبات، والطموحات، يجب أن يكون الأشخاص قادرين على سداد قيمتها: أي أن يكون لديهم ما يكفي من المال لشرائها. فيما يلي قائمة بمنتجات مالية مختلفة

يمثل المنتج المالي أداة مالية تُمكّن الأشخاص من: استثمار مالي (كشراء أسهم مثلاً)؛ أو اقتراض المال (كالبطاقات الائتمانية أو القروض أو السندات مثلاً)؛ أو ادخار المال (كالودائع لأجل على سبيل المثال)، فلا يحصل الأشخاص على المتعة من مجرد اقتنائها. يشتري الناس المنتجات المالية لأن هذه المنتجات تُمكّنهم من تلبية احتياجاتهم، ورغباتهم، وطموحاتهم.

اقتراض المال

قبل اتخاذ القرار باقتراض المال، من المهم أن نقرر أولاً عدم شراء الأشياء التي نرغب فيها. السؤال الذي ينبغي طرحه هنا هو "هل حقاً أحتاج إلى هذا الشيء؟" من الأفضل ادخار المصاريف غير الإلزامية أو غير الضرورية؛ فهذا يساعد على وضع أهداف قصيرة وطويلة المدىعلى الادخار حتى يكون لدى الفرد قدراً كافياً من المال بدلاً من الاقتراض.

إن السبب وراء اقتراض المال هو أن هناك شيئاً مرتفع التكلفة يتطلب ادخار ما يكفي من المال لشرائه وقتاً طويلاً، بينما يكون هذا الشيء مطلوباً بشكل مباشر، وفي هذه الحالة، يجب أن يتأكد المرء من امتلاكه ما يكفي من الدخل المستقبلي لسداد الديون. يمثل الدين مبلغاً من المال اقترضه شخص ما بهدف تغطية مشتريات كبيرة لم يكن ليقدر على شرائها في الظروف العادية، ويجب أن يكون لديه ما يكفي من الدخل لسداد هذا الدين.

العوامل الداخلية التي تؤثر على الاحتياجات، الرغبات، والطموحات

العوامل الداخلية هي تلك الناشئة عن الشخص نفسه. إن العامل الداخلي الأساسي الذي يؤثر في اختيارات شخص ما هو قيمه، معتقداته، وميوله الشخصية.

العوامل الخارجية التي تؤثر على الاحتياجات والرغبات

العوامل الخارجية هي تلك التي لا تقع ضمن سيطرتك، ولكنها تُفرض عليك:

يمكن أن تؤثر التوجهات فيما يلي:

كيف تؤثر المواقف تجاه المخاطر المالية في دورة حياة الشخص

تعامل الناس مع المخاطر قد تتأثر بالمرحلة التي وصلوا إليها في دورة حياتهم. ومن مرجح أن تحدث أحداث معينة في مراحل معينة، على سبيل المثال قد تكون الأولوية عند كبار السن لدفع تكاليف التأمين الصحي، وبالنسبة لفئة الشباب قد لا يشعرون بالقلق الشديد بشأن المستقبل، كما يمر أولئك الذين لديهم أسرة بمراحل مختلفة يمكن أن تؤثر على توجهات الإنفاق.

دخل

الدخل هو الأموال الواردة من جميع المصادر، سواء مكتسبة أم غير مكتسبة

القيمة مقابل المال

الحصول على قيمة مقابل المال هو مصدر قلق كبير، وهذا لا يعني دائماً الحصول على شيء ما بأرخص سعر، فشراء الأرخص قد يؤدي إلى "اقتصاد زائف". القيمة مقابل المال هي أفضل مزيج من التكلفة، الجودة، والإستدامة لتلبية متطلباتك.

المال والعملات

معنى المال:

التخطيط المالي والقرارات المستنيرة

يتم التخطيط المالي متوسط وطويل المدى؛ لأن الناس يرغبون في تحقيق طموحاتهم وتمويل أحداثهم الحياتية. فيما يلي أمثلة على هذه الأحداث: