icn-close icn-search
  • الإمارات العربية المتحدة

الإمارات العربية المتحدة

English

كشف الاحتيال

Detecting Fraud

ما هي رسائل الاحتيال على الأعمال عبر البريد الإلكتروني؟

رسائل الاحتيال الإلكترونية هي أحد أنواع الاحتيال التي تجري عندما تتسلم الشركات مراسلات عبر البريد الإلكتروني من جهات احتيالية تدعي فيها أنها أحد الموردين للشركة. وعبر هذه الرسائل الإلكترونية، يقوم المحتالون غالباً بإبلاغ الشركات بتغيير تفاصيل الحساب المصرفي للمورد.

ووفقاً لأحدث البيانات، تجاوزت الخسائر العالمية الناتجة عن رسائل الاحتيال الإلكترونية 1.2 مليار دولار أمريكي منذ شهر أكتوبر 2013. وقد تم الإبلاغ عن حوادث مماثلة في دولة الإمارات العربية المتحدة.


ما طريقة عمل هذا النوع من الاحتيال؟

يحصل المحتالون على عنوان البريد الإلكتروني لأحد الشركاء التجاريين للضحية وذلك من خلال اختراق البريد الإلكتروني أو كلمة المرور أو غير ذلك، وفي بعض الأحيان يقومون بإنشاء عنوان بريد إلكتروني مشابه، ثم يتواصلون مع الضحية من خلال هذا البريد الإلكتروني المخترق أو المشابه له.

ولكسب الثقة وتحقيق المصداقية، يستخدم المحتالون بريداً إلكترونياً سابقاً بين الشركاء التجاريين مما يدفع الضحية للشعور كما لو أنه يتعامل مع الشريك التجاري الحقيقي.

وما أن يتم تأسيس الرابطة، يقوم المحتالون بطلب تحويل الدفعات المعلقة/الجديدة إلى حساب بنكي مختلف ويذكرون بعض الأسباب مثل مشاكل مع الحساب الحالي أو تدقيقاً جارياً أو مشاكل ضريبية وغير ذلك.

وينتج عن مثل هذا الاحتيال في نهاية المطاف حصول المحتالين على المال من الضحية، وقد يدخل الشركاء التجاريون في نزاع لتحديد المسؤول عن سداد المبالغ التي تم الاحتيال عليها.

ما الذي يمكن فعله لتجنب وقوعك ضحية لعملية احتيال من هذا النوع؟

  1. تأكيد طلبات تحويل الأموال، والتغييرات في حسابات المورد عبر وسائل بديلة مثل أرقام هواتف أو فاكس تم استخدامها سابقاً.
  2. الحرص على تزويد أجهزة الكمبيوتر/الهواتف الخاصة بك بآخر تحديث من برامج مكافحة الفيروسات/برمجيات التجسس لمنع تعرض بريدك الإلكتروني للخطر..
  3. توخي الحذر عند نشر معلومات مالية وشخصية على الإنترنت.
  4. في حال وقعت ضحية لعملية احتيال عبر البريد الإلكتروني، عليك إبلاغ بنك أبوظبي الأول فوراً؛ ويمكن عندها إرسال رسالة استرداد للأموال إلى البنك المستفيد من البنك المحول، ويمكن إعادة الأموال إذا كانت لا تزال في الحساب المستفيد. وينبغي على الضحايا أيضاً تقديم بلاغ لدى الشرطة.

ملاحظة: تم إصدار هذه الإرشادات للمصلحة العامة من قبل بنك أبوظبي الأول، ولا يتحمل البنك أي مسؤولية في حال وقوع أي عميل ضحية للاحتيال حتى بعد اتباع خطوات الوقاية السابقة.


ما هي هجمات التصيد الاحتيالي؟

هجمات التصيد الاحتيالي عبارة عن رسائل بريد إلكتروني مخادعة، يقوم بإرسالها محتالون في محاولة للحصول على معلوماتك الشخصية.


ما هو الموقع الإلكتروني الاحتيالي/الخادع؟

قد يبدو الموقع الإلكتروني الاحتيالي في حالتنا هذه مشابهاً لموقع بنك أبوظبي الأول القانوني، ويحتوي على رسومات ومحتويات مشابهة. وقد تصادف واحداً منها إن استلمت رسالة بريد إلكتروني احتيالي تحتوي على رابط (انقر هنا)، مما سيقودك إلى موقع مزيف. وقد يطلب منك إن قمت صدفة بزيارة مثل هذه المواقع إدخال بعض المعلومات الشخصية مثل كلمة المرور ورقم الحساب أو غيرها من المعلومات الحساسة.

احذر مما يلي:

  1. الطلب بإصرار: وهو ما يحدث عندما يطلب منك الموقع الاحتيالي تقديم كلمة المرور وغيرها من التفاصيل، وإلا سيتم تعليق حسابك أو غير ذلك.
  2. الروابط: والتي قد توجهك إلى موقع احتيالي أو موقع خارجي يطلب منك معلومات حساسة.

كيف أعرف إن كنت أستخدم موقع بنك أبوظبي الأول؟

لا تعتمد على الروابط الواردة في رسائل البريد الإلكتروني، وبدلاً من ذلك، افتح نافذة جديدة في متصفحك واكتب فيها العنوان الكامل للموقع الذي تحاول زيارته.

قد تحتوي المواقع الاحتيالية على أخطاء في التهجئة، وعروض مغرية وجوائز وعروض عمل وغيرها

الطريقة الأفضل لمعرفة ما إن كنت في موقع مزيف هي التحقق من شهادة الموقع. فموقع بنك أبوظبي الأول للخدمات المصرفية عن طريق الانترنت يستخدم شهادة (SSL) مع ترميز 128 بت.


ما هو الاحتيال باستبدال بطاقة الهاتف (SIM)؟

يستخدم المحتالون الاحتيال باستبدال بطاقة الهاتف للقيام بتحويل الأموال بغرض الاحتيال، حيث يسمح لهم ذلك باستلام المكالمات/الرسائل نيابة عن الضحية ليتمكنوا من استكمال عمليات تحويل الأموال الاحتيالية.


ما طريقة عمل هذا النوع من الاحتيال؟

ينتحل المحتالون شخصية الضحية، ويحصلون على نسخة من بطاقة هاتفه ورقمه، ثم يقدمون طلبات لتحويل الأموال للبنك الذي يتعامل معه الضحية من خلال تزوير توقيعه أو باستخدام تفاصيل تسجيل دخول مخترقة.

وعندما يتصل البنك المعني بالعميل للتحقق من عملية تحويل الأموال، يجيب المحتال على المكالمة ويقدم التفاصيل المطلوبة. أو يتمكن المحتال من الوصول إلى رمز التحويل الذي يرسله المصرف إلى رقم هاتف العميل ويؤكد العملية من خلال القنوات الإلكترونية.

ويعرف الضحية بعملية الاحتيال بعد التحقق من كشوف البنك، أو عندما يلاحظ أن رقم هاتفه لا يعمل. وفقط عند استلام بطاقة هاتف جديدة قد يلاحظ الضحية حدوث عمليات تحويل أموال غير مصرح بها.


ما الذي يمكن عمله لتجنب الوقوع ضحية هذا النوع من الاحتيال؟

  1. يرجى الحفاظ على تفاصيل الاتصال الخاصة بك محدثة لدى البنك، وإن كان أحد أرقام هواتفك لا يعمل بشكل صحيح قم بإبلاغ البنك بالرقم الجديد فوراً.
  2. ما أن تلاحظ أن هاتفك لا يعمل، اتصل بالبنك وقم بتجميد عمليات السحب من حسابك.
  3. اتصل بمزود خدمة الاتصالات الخاص بك، واسأل إن كان قد تم إصدار أي نسخة عن بطاقة هاتف/أو عدة بطاقات لرقم هاتفك المحمول. إن تم إصدار أي منها دون موافقتك، فاعمل على إلغاء تفعيلها.
  4. احرص على تزويد جهاز الكمبيوتر المحمول/الكمبيوتر الشخصي/الهاتف المتحرك دائماً بأحدث برامج مكافحة الفيروسات/مكافحة البرمجيات الخبيثة لمنع تعرض بياناتك للخطر.

في حال أصبحت ضحية للاحتيال، فينبغي عليك إبلاغ البنك المعني فوراً، وكذلك طلب تفاصيل من مزود خدمة الاتصالات بشأن نسخ بطاقات الهاتف التي تم إصدارها لرقمك. ويمكن إرسال رسالة استرداد للأموال إلى بنك المستفيد من قبل البنك المحوِل. وقد يتم إعادة الأموال إذا كانت لا تزال متوفرة في حساب المستفيد. ينبغي على الضحية أيضاً أن يقوم بإبلاغ الشرطة.

ملاحظة: تم إصدار هذه الإرشادات للمصلحة العامة من قبل بنك أبوظبي الأول، ولا يتحمل البنك أي مسؤولية في حال وقوع أي عميل ضحية للاحتيال حتى بعد اتباع خطوات الوقاية السابقة.


أنماط الاحتيال وكيفية الحماية منها

هناك دائماً أشخاص سيئون يبحثون عن ضحايا يمكن الاحتيال عليهم والحصول على أموالهم. وللتأكد من عدم وقوعك ضحية لعمليات النصب/الاحتيال، سنقدم لك بعض النصائح السريعة التي قد تساعدك في حماية مصالحك.

  1. ينبغي التحقق من أي مراسلة تتسلمها عبر البريد الإلكتروني تطلب تغيير تفاصيل الحساب المصرفي لشريك عمل أو مورد أو عميل أو موظف أو شريك تجاري من خلال رقم هاتف معروف. ولا تعتمد على رقم الهاتف المذكور في رسائل البريد الإلكتروني هذه.
  2. قم بتسوية مدفوعاتك على أسس دورية مع الموردين والعملاء. ويجب التحقق من أي دفعات كان يفترض سدادها للمورد أو سدادها لك من قبل عملائك ولم يتم استلامها عبر الهاتف.
  3. ابحث دائماً عن تغييرات بسيطة في معرف البريد الإلكتروني للمستلم/المرسل. مثلاً: mahenku123@yahoo.com يبدوان متشابهين لكنهما مختلفان.
  4. استثمر في برنامج جيد مضاد للفيروسات/مضاد للبرمجيات الخبيثة لحماية حاسبك الشخصي/هواتفك المحمولة من الجرائم الإلكترونية.
  5. إذا لاحظت أي احتيال، راجع البنك الذي تتعامل معه فوراً وفكر أيضاً بالإبلاغ عنه إلى الشرطة.
  6. احذر من أي عروض استثمارية من مستثمرين محتملين/وسطاء، خاصة الذين يطلبون منك دفعات مسبقة.
  7. قم بتحديث تفاصيل الاتصال الخاصة بك لدى البنك بما في ذلك رقم الهاتف المحمول وصندوق البريد ورقم الفاكس.
  8. يرجى الإبلاغ فوراً عن أي معاملة محل نزاع خطياً من خلال تقديم التفاصيل الكاملة للبنك.

ملاحظة: تم إصدار هذه الإرشادات للمصلحة العامة من قبل بنك أبوظبي الأول، ولا يتحمل البنك أي مسؤولية في حال وقوع أي عميل ضحية للاحتيال حتى بعد اتباع خطوات الوقاية السابقة.