icn-close icn-search
  • الإمارات العربية المتحدة

الإمارات العربية المتحدة

English

العودة لصفحة الاتصال والدعم

ادارة الديون – منتجات تقليدية

blue-banner

يمكن أن يكون التخطيط لوضع موازنة، مع الأخذ بعين الاعتبار كامل دخلك ونفقاتك، إحدى الخطوات الأولى لتنظيم أموالك وضبطها.


إدارة أموالك : 9 خطوات لتحقيق الرفاهية المالية

تتحقق اللياقة أو الرفاهية المالية عند الشعور بالراحة تجاه وضعك المالي وتنظيمه. هذا يعني أن تحظى بالمعرفة والثقة لتحقيق الاستفادة القصوى من أموالك.

1. خطط لنفقاتك

يساعدك ذلك على تنظيم نفقاتك وتحديد الغايات التي تنفق من أجلها. سوف يشمل ذلك الأساسيات مثل مبالغ الإيجار أو القروض السكنية وفواتير الخدمات والمواصلات ووفقاً لتمنياتنا بعض الأشياء الأخرى التي تستمع بها.

2. تتبع نفقاتك

تعتبر مسألة وضع الموازنة أمراً سهلة نسبياً؛ إلا أن تطبيقها يمكن أن يكون أصعب، لذلك فإن مراقبة نفقاتك يعتبر أمراً هاماً. مرة أخرى، يمكنك استخدام التطبيقات للمساعدة في ذلك، والتي توضح لك المبلغ المتبقي بمجرد خروج الفواتير والدفعات المنتظمة من حسابك. يمكن أن يساعدك إدراكك ووعيك فيما يخص الوقت والمكان الذي تنفق فيه على إبقاء مسألة الانفاق تحت السيطرة. كما يمكن أن يساعدك ذلك أيضاً على تحديد المجالات التي يمكنك تقليصها.

3. الانفاق بحكمة

يتعلق هذا الأمر بمعرفة حدودك واستخدام أموالك بحكمة حتى لا ينتهي بك المطاف بالشعور بالذنب. وهذا يعني تركيز نفقاتك على الأساسيات والأشياء التي تستمتع بها أو تحقق فائدة منها. على سبيل المثال، يمكنك إنفاق الأموال على الملابس أو الخروج مع الأصدقاء إذا كانت هذه هي الأشياء التي تستمتع بها، ولكن قم بإدراجها في موازنتك حتى لا تندم عليها لاحقاً.

4. تجنب الاقتراض لتغطية النفقات الأساسية

لا يعد اقتراض الأموال بالضرورة أمراً سيئاً ولكن عند استخدامها بشكل مناسب، يمكن أن تساعدك الديون على تحسين وضعك المالي. على وجه الخصوص، تريد تجنب اقتراض الأموال لتغطية النفقات الأساسية اليومية مثل الطعام أو الفواتير، لأن هذا قد يؤدي إلى مشاكل أكبر. خصوصاً إذا كنت تستخدم ائتمان قصير الأجل أو سحب على المكشوف بأسعار فائدة مرتفعة.

5. ادخر الأموال

يمكنك أن تضع لنفسك هدفاً للقيام بالادخار أو أن تهدف إلى ادخار القليل من الأموال الإضافية كل شهر لتغطية أي تكاليف سنوية لديك. يمكنك وضع بعض أموال جانباً في كل مرة تحصل فيها على أموال أو استخدام تطبيق لتقريب مبلغ نفقاتك ووضع الفكة في حساب توفير. الأمر الرئيسي في ذلك هو أن تجعل الادخار عادة. يعتبر وجود الأهداف والادخار نحو أشياء ملموسة وسيلة رائعة للبقاء متحفزاً.

6. جد أفضل العروض

على الرغم من أنك لا تريد الإفراط في التفكير أو التخمين في كل عملية شراء تقوم بها، إلا أن الأمر يستحق القيام بالبحث عندما يكون ذلك مهماً. يمكن أن تكون مواقع المقارنة عبر الإنترنت مكاناً جيداً لبدء القيام بذلك.

7. اختر المنتجات المالية الصحيحة

قد يكون اختيار المنتجات المالية أمرا صعباً، وذلك نظراً إلى حجم الخيارات وتعقيدها. ولكن، مرة أخرى، يستحق الأمر القيام بالبحث والتسوق للتأكد من إيجاد المنتجات المناسبة لك. خذ الوقت الكافي لفهم المنتجات بشكل كامل، بما في ذلك الشروط والأحكام. ومن الجيد التعود على القيام بمراجعة دورية لجميع منتجاتك والبحث عن صفقات أفضل.

8. تجهّز لما هو غير متوقع

يعاني معظمنا من صدمة فاتورة غير متوقعة بين الحين والآخر، إلا أنه من المفيد توقع ما هو غير متوقع وأفضل طريقة للبدء بذلك هي وضع صندوق للطوارئ. وبهذه الطريقة في حال حدوث شيء ما من هذا القبيل، سوف يكون لديك مدخرات يمكنك الاعتماد عليها مرة أخرى. يوصى عموماً بأن يكون صندوق الطوارئ معادلاً لنفقات المعيشة لما يقارب ثلاثة أشهر.

9. خطط للمستقبل

بادر بادخار الأموال في أسرع وقت ممكن. سواء كنت تحتفظ بهذه الأموال في حساب توفير أو تقوم باستثمارها حيث سوف يعتمد ذلك على ظروفك الشخصية. سوف يشمل ذلك ما إذا كان لديك صندوق طوارئ أو لم يكن لديك بعد وحجم هدفك والمدة التي يتعين عليك الوصول إليها وموقفك من المخاطرة.


حدد أوليات الديون الاستهلاكية

قد يساعدك تحديد أولويات ديونك على الشعور بمزيد من التحكم في أموالك والسيطرة عليها. يمكنك البدء بوضع موازنة تُعنى بنفقاتك وتقيم المبلغ المتاح لديك للسداد كل شهر. إذا استطعت، ابحث عن أي مجالات يمكنك التقليص فيها من أجل أن يفيض لديك المزيد من الأموال.

بمجرد أن تعرف المبلغ المتاح لديك للسداد، قد تقوم بوضع خطة باستخدام إحدى الطرق أدناه.

الطريقة الأولى – سدد الديون المكلفة أولاً

عادةً ما يكون الخيار الفعال من حيث التكلفة هو سداد الديون ذات أعلى سعر فائدة أولاً، حيث أنها تفرض عليك أكبر تكلفة لاقتراض الأموال. قم بعمل قائمة بديونك حسب سعر الفائدة من الأعلى إلى الأقل وقم بوضع الأولية لسداد الديون التي تأتي في أعلى القائمة وصولاً إلى الديون القابعة في أدنى القائمة بمرور الوقت.

الطريقة الثانية – سدد الديون الصغيرة أولاً

في الوقت الذي لا تعتبر فيه هذه الطريقة هي الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة، إلا أن بعض الناس يفضلون سداد ديونهم الصغيرة أولاً حتى يتمكنوا من تقليل عدد الديون التي يتعين عليهم التفكير فيها. إذا كنت تشعر أن هذا قد يناسبك، فقم بعمل قائمة بجميع ديونك وترتيبها من الأصغر في أعلى القائمة إلى الأكبر في أسفل القائمة وقم بوضع الأولية لسداد الديون التي تأتي في أعلى القائمة وصولاً إلى الديون القابعة في أدنى القائمة بمرور الوقت.

الطريقة الثالثة – دمج الدوين

في حال كنت تجد صعوبة بالغة في التعامل مع ديون متعددة، فقد يكون قرض دمج الديون وسيلة لتبسيط دفعاتك والعودة إلى المسار الصحيح. يمنحك قرض دمج الديون المزايا التالية :

  • سعر فائدة واحد
  • دفعات سداد دورية
  • فترة قرض واضحة

من خلال تحويل جميع ديونك بشكل فعال إلى بنك واحد، يمكنك ببساطة القيام بإجراء دفعة شهرية واحدة بدلاً من القلق بشأن العديد من الدائنين. لا يساعد دمج الديون فقط عن طريق القيام بإجراء دفعة واحدة، بل يساعد أيضاً بشكل فعال على تقليل معدل النسبة السنوية الذي يتعين عليك دفعه. لديك احتمالان هنا، إما الاتصال بالبنك الذي تتمتع بسجل جيد لديه - عادةً الذي لديه حساب تحويل راتبك أو بدلاً من ذلك، مناقشة دمج الديون مع البنك الذي تدين له بأكبر الديون المستحقة. يجدر بنا أن نتذكر أنه ينبغي عليك أن توافق فقط على دفعة يمكنك تحملها.

اطلب المساعدة

إذا كنت تعاني من أجل تغطية نفقاتك، فقد يكون من الجيد لك أن تتحدث مع الأصدقاء وأفراد العائلة، بالإضافة إلى المهنيين المدربين حول الوضع الذي تعيشه.

قد يبدو الأمر صعباً ولكن التحدث مع شخص تثق به قد يساعد في تخفيف بعض الضغوط التي قد تشعر بها. تساعد الصراحة بشأن أوضاعك المالية مع صديق مقرب يحظى بالدعم العاطفي، على التقليل من الوسوسة، وتعزز المساءلة أيضاً، مما يساعدك في البقاء على المسار الصحيح.

المؤسسة المالية / البنك

قد يكون لدى مؤسستك المالية / البنك الذي تتعامل معه فريق قادر على تقديم المساعدة لك وكذلك النظر في خياراتك إذا كنت تعاني من أجل سداد دفعات الديون المترتبة عليك.

إذا كنت أحد عملاء بنك أبوظبي الأول ولم تقم بدفع دفعة قرض أو بطاقة ائتمان أو كنت قلقاً بشأن وضع السحب على المكشوف الخاص بك أو كنت قلقاً بشأن فقدان بعض الفرص في المستقبل، يمكننا مساعدتك.

اتصل بفريق مستشار الائتمان لدينا للحصول على يد العون.

الخطوط متاحة :

  • 9:00 صباحاً – 5:00 مساءً، من يوم الاحد إلى يوم الخميس
  • 9:00 صباحاً – 1:00 مساءً، يوم السبت

اسم الموظف اخصائي المنتج أرقام التواصل
سارة العدوان البطاقات ‎+971 2 502 9825
مؤيد مصطفى القروض السكنية ‎+971 2 502 9717
أيمن عكاوي القروض الشخصية ‎+971 2 502 9787
نيمري بشير قروض السيارات ‎+971 4 607 5747
آرون باديناجابوراثو الأعمال المصرفية ‎+971 4 607 5178

نتلقى حالياً عدداً كبيراً من المكالمات أعلى من المعتاد. ندعوك لاستخدام تطبيق الخدمات المصرفية للهواتف المتحركة من بنك أبوظبي الأول ومراجعة صفحة الأسئلة الشائعة.

 

 

خدمة العملاء

600525500

من خارج الإمارات

‎+971(2)6811511

خدمات راتبي

600522298

من خارج الإمارات

‎+971(2)4996279

Logo

بنك أبوظبي الأول

بنك أبوظبي الأول ش.م.ع

حمل تطبيق بنك أبوظبي الأول

View