كيف يمكننا مساعدتك؟
'' لم يتم العثور على أي نتيجة
عمليات البحث الأكثر شعبية
تفعيل البطاقة الائتمانية الخاصة ببنك أبوظبي الأول
مركز التواصل
البطاقات الائتمانية
الخدمات الرقمية داخل الفرع
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المتحرك
التخطيط وإدارة الأموال
إدارة الأموال
إدارة أموالك
تتعلق إدارة أموالك بتحديد كيفية استخدام دخلك لتحقيق أهدافك المالية، والتي تختلف بحسب وضعك؛ أي مستوى الدخل والمرحلة الحياتية. على سبيل المثال، قد تتمثل أولوياتك المالية في دفع نفقات المعيشة، أو الادخار لمشتريات ضخمة، أو سداد القروض. لإدارة الأموال واتخاذ القرارات المالية الجيدة فوائد إيجابية لك ولمن حولك:
- علاقات أفضل مع العائلة والأصدقاء
- استخدام المال بحكمة أكبر وعدم المساس بخططك المالية المستقبلية
- التمتع بمستقبل مالي أكثر استقراراً مع اطمئنان في التعامل مع أحداث الحياة غير المتوقعة في المستقبل
هناك أدوات تساعدك على إدارة شؤونك المالية اليومية ووضع الخطط المالية على الأمدين المتوسط والبعيد.
الأدوات اليومية
بالنسبة للخطط متوسطة وبعيدة الأمد، فإن التخطيط المالي يساعدك على تحقيق أهدافك المالية المستقبلية.
الميزانية
الميزانية هي خطة مالية توضح دخل الشخص ومصروفاته لفترة محددة، كشهر واحد مثلاً، حيث يتمثل الهدف الرئيسي للميزانية في توفير المعلومات التي تساعد الأشخاص على السيطرة على مواردهم المالية واتخاذ قرارات، مثل:
- تحديد ما يمكنهم إنفاقه أو سداده أو ادخاره
- تحديد أهدافهم وأولوياتهم المالية
- معرفة ما يمكنهم عمله إذا كان إنفاقهم أعلى من دخلهم
والأجزاء الرئيسية للميزانية هي الدخل والنفقات خلال فترة محددة، حيث الفرق بين الرقمين هو الرصيد.
الدخل هو الأموال المستلمة متضمنة الأموال المتحصل عليها من جميع المصادر، بما في ذلك المكتسبة وغير المكتسبة.
- الدخل المكتسب هو الدخل المتأتي من العمل، سواء العمل لدى صاحب عمل أو العمل الحر. على سبيل المثال؛ إذا كنت موظفاً، فستحصل على دخل وربما مكافأة أو أجر إضافي. وإذا كنت تعمل لحسابك الخاص، عندئذ يدفع لك العملاء أو تحصل على عائدات من عملك.
- قد يكون الدخل غير المكتسب من مصادر أخرى، مثل المزايا والمعاشات التقاعدية والفوائد على المدخرات وعائدات الاستثمارات، وربما علاوة عائلية أو هدية مالية أو قروض (والتي يجب سدادها).
النفقات هي المصروفات، بما في ذلك الأموال المستخدمة لسداد المدفوعات أو سداد القروض أو الادخار. وتنقسم النفقات إلى ثلاث فئات عريضة: إلزامية، وأساسية، واختيارية.
النفقات الإلزامية
هي المدفوعات التي لا مفر منها. قد لا تنطبق بالضرورة على الجميع، ولكن في حال انطبقت، فإنها تصبح إلزامية ويجب دفعها لا محالة. على سبيل المثال، التأمين الطبي (يشترط على المواطنين والمقيمين الحصول على تأمين صحي في دولة الإمارات العربية المتحدة)، وكذلك التأمين على السيارات ورسوم الطرق، حيث التأمين على السيارات متطلب قانوني لكل شخص يقود سيارة على الطرق العامة.
إذا لم يدفع الأشخاص تلك النفقات، فإنهم بذلك يخالفون القانون ويمكن تغريمهم.
النفقات الأساسية
هي الإنفاق على العناصر التي يحتاجها الأشخاص للعيش، بما في ذلك الإيجار أو سداد الرهن العقاري على المنزل، وكذلك نفقات الطعام والشراب والمرافق (الماء والكهرباء)، والملابس الأساسية ونفقات السفر التي تمكّن الأشخاص من كسب دخلهم.
يتمثل الفرق بين النفقات الإلزامية والنفقات الأساسية في أنه يتعين على الأشخاص شراء تلك العناصر الأساسية، إلا أن لديهم خيارات بشأن المنتج الذي يريدون شراؤه والمورّد الذي يتعاملون معه. على سبيل المثال، يمكنك التسوق للحصول على أفضل الأسعار للمواد الغذائية، وكذلك تبديل الموردين للحصول على صفقة أفضل فيما يتعلق بالكهرباء.
يعد سداد القروض كذلك من النفقات الأساسية إذا أراد الشخص الحفاظ على تاريخ ائتماني جيد، أي الحفاظ على الجدارة الائتمانية. بالنسبة للأشخاص الذين يتأخرون في سداد دفعاتهم بشكل متكرر، أو الذين يعجزون عن اقتراض المنتجات، قد يجدون صعوبة في الحصول على الائتمان في المستقبل؛ قد يرفض مقدمو الخدمة طلباتهم أو يعرضون عليهم اقتراض المنتجات بتكاليف عالية.
يمكن للأشخاص أيضاً تحديد أولويات بعض بنود الإنفاق وإضافتها إلى قائمة الأساسيات الخاصة بهم. على سبيل المثال؛ التأمين لحماية ممتلكاتهم والتأمين على الحياة لحماية من يعولوهم عند وفاتهم. قد يعطي الأشخاص الأولوية لأنواع معينة من الادخار كذلك، مثل الادخار لأبنائهم أو لأنفسهم عند الكِبر في السن.
النفقات الاختيارية
هي الإنفاق الطوعي على المنتجات والخدمات التي يرغبها الأشخاص في هذه اللحظة، والادخار للحصول على العناصر التي يطمحون إلى شرائها في المستقبل. على سبيل المثال؛ الإنفاق على الموضة، الوجبات في المقاهي والمطاعم، تذاكر السينما، تنزيل الموسيقى، الألعاب، الهدايا، معدات الهوايات، العطلات، وغيرها من العناصر المرغوبة ولكنها غير ضرورية. قد يدّخر الأشخاص أيضاً لشراء أشياء في المستقبل عالية القيمة، مثل دروس القيادة أو حفل زفاف، أو إيداع وديعة لشراء سيارة أو منزل.
خطوات إعداد ميزانيتك
من المفيد إعداد ميزانية يُذكر الدخل في أعلاها ثم تُخصم النفقات حسب الأولوية؛ أي النفقات الإلزامية والأساسية والاختيارية، ثم وضع الرصيد المتبقي في نهاية الميزانية. يتيح لك وضع الميزانية بهذا الترتيب تحديد النفقات التي ليس لديك خيار بشأنها والنفقات التي يمكنك تغييرها.
بمجرد الانتهاء من إعداد ميزانيتك الأولية، يمكنك معالجة أي اختلالات عن طريق تغيير المبالغ المخصصة للنفقات المختلفة. تُحدّد تلك التغييرات وفقاً لأولوياتك المالية، مثل الادخار أو العيش في حدود إمكانياتك أو سداد القروض.
ميزانية نموذجية لشخص يُدعى أسامة
| الوصف | (درهم إماراتي) |
|---|---|
| الدخل | 27,000.00 |
| النفقات الإلزامية | |
| تأمين السيارة | 150.00 |
| رسوم الطرق | 150.00 |
| النفقات الأساسية | |
| سداد الرهن العقاري | 4,000.00 |
| تأمين المباني والمحتويات | 70.00 |
| غطاء مدى الحياة لسداد الرهن العقاري | 80.00 |
| غطاء مدى الحياة لحماية الأسرة | 250.00 |
| مورّد المياه | 500.00 |
| مورّد الغاز والكهرباء | 850.00 |
| الهاتف (الأرضي) | 360.00 |
| الهاتف الجوّال الشخصي | 300.00 |
| سداد قرض السيارة | 1,300.00 |
| الوقود | 600.00 |
| النفقات الاختيارية | |
| الادخار للهدايا ولحالات الطوارئ | 3,500.00 |
| المصروفات اليومية | 2,500.00 |
| المقاهي | 400.00 |
| مصروفات دراسية | 3,500.00 |
| الأعمال الخيرية | 200.00 |
| إجمالي النفقات | 18,710.00 |
| الرصيد المتبقي (الدخل ناقص النفقات)) | 8,290.00 |
الرصيد في ميزانية أسامة هو 8,290 درهم. وعملياً، أحياناً ما ينتهي الشهر بتوفر دراهم قليلة، وقد تقل في بعض الشهور عن غيرها، نظراً لأن المبالغ التي ينفقها على الوقود والنفقات اليومية قد تختلف قليلاً من شهر لآخر. يهدف أسامة إلى موازنة ميزانيته بغرض إبقاء نفقاته ضمن المبالغ المدرجة في ميزانيته.
مراقبة الدخل والنفقات
بمجرد إنشاء ميزانية الدخل والنفقات المخطط لها تصبح خطوتك التالية هي مراقبة دخلك ومصروفاتك الفعلية لتتبيّن ما إذا كنت بحاجة إلى تغيير ميزانيتك و/أو عاداتك المالية. لمتابعة الدخل والنفقات يمكنك مراجعة معاملات الحساب الجاري وبطاقات الائتمان عبر شبكة الإنترنت ومن خلال البيانات الورقية، والاحتفاظ بالإيصالات، وتسجيل المعاملات، والتحقق من أرصدة الحسابات في ماكينة الصراف الآلي.
التعامل مع عجز الديون
قرّرت مريم اقتراض 300 درهماً شهرياً سحباً على المكشوف عندما كانت ميزانيتها تعاني عجزاً ما. كانت نفقات معيشتها الأساسية بالإضافة إلى نفقاتها الاختيارية على التواصل الاجتماعي والأزياء أعلى من دخلها. وعندما وجدت مريم أنها لا تستطيع سداد قرضها بسهولة، قررت خفض الإنفاق وتوزيع تكلفة سداد ديونها على فترة أطول.
في حال قرّر الأشخاص خفض الإنفاق، من المرجح أن يكونوا قادرين على تقليص النفقات الاختيارية مقارنة بالنفقات الأساسية. ومع ذلك، حتى ضمن فئة النفقات الأساسية، قد يظل بمقدورهم خفض التكاليف؛ على سبيل المثال، من خلال خفض النفقات على الغذاء.
نصائح حول إعداد الميزانية
عند وضع الميزانية، يجدر اعتماد قاعدة "50-30-20"، والتي تعتبر أداة بسيطة وفعالة لإعداد الميزانية وتحديد إمكانات الادخار والإنفاق. تشتمل هذه القاعدة على 50% "للاحتياجات" أو النفقات الأساسية"، على أن تشكل "الرغبات" نسبة 30% أخرى، بينما تمثل "المدخرات وسداد الديون" نسبة 20% الأخيرة من الميزانية. تضمن قاعدة الميزانية تلك خفض الإنفاق إلى الحد الأدنى مع التعامل مع الديون إذا لزم الأمر وبدء الادخار.
نصائح مفيدة من بنك أبوظبي الأول حول كيفية ادخار المال في دولة الإمارات العربية المتحدة:
- زيادة درجة حرارة مكيّف الهواء بمقدار درجة مئوية واحدة لخفض فواتير التبريد
- التفاوض على الإيجار الخاص بك في وقت التجديد
- تصفح مواقع الخصم للحصول على صفقات أفضل
- تحضير وجبة غداء لدوام المدرسة أو العمل
- إذا طلبت الوجبات السريعة عبر التطبيقات، عليك انتقاء العروض
- شراء العناصر المفضلة لديك كلما استطعت
- ضع خطط لعمليات شراء كبيرة خلال شهر رمضان وجيتكس ومهرجان دبي للتسوق للاستفادة من العروض الرائعة
التنبؤ بالتدفقات النقدية
عادة ما تركّز الميزانيات على فترة زمنية واحدة، كشهر واحد مثلاً. يمكنك استخدام التنبؤ بالتدفقات النقدية لوضع توقعات الدخل والنفقات لعدة فترات زمنية؛ على سبيل المثال، ثلاثة أو ستة أشهر أو سنة واحدة، لتحديد ما يلي:
تطبيقات الميزانية
يعد تطبيق الميزانية أداة جيدة لمتابعة الدخل والنفقات. للتأكد من أن أداة الميزانة التي تتبعها مفيدة، ومن المهم تحديثها باستمرار.
المزايا الرئيسية لتطبيقات الميزانية
- إنشاء نظام شامل لإدارة الأموال
- وضع خطة للمساعدة في سداد أي ديون مستحقة
- التتبع الدقيق لجميع الفواتير
- توفير لوحة معلومات موجزة لإعطاء نظرة عامة موثوقة عن أموالك في الوقت الحقيقي
- تحديد أي مبلغ احتياطي شهري لإضافته إلى المدخرات
فوائد استخدام تطبيقات الميزانية
- سهولة الاستخدام
- تنظيم تفاصيل الدخل والنفقات الخاصة بك
- المساعدة على توفير المزيد من خلال تجنب النفقات غير الضرورية
- سهولة معرفة الأخطاء عند إدخال البيانات
- تحفيزك من خلال وضع أموالك تحت سيطرتك
- مساعدتك لتصبح أكثر ثقة في اتخاذ القرارات المالية
امسح للتحميل
FAB Mobile يضع جميع خدمات البنك في متناول يدك
قم بالإنفاق، الادخار، وأبقى على اطلاع على كافة معاملاتك اليومية من أي مكان
- إدارة حسابك، بطاقة الخصم المباشر، والبطاقات الائتمانية
- قدم طلبك للحصول على أي منتج على الفور من خلال تطبيق FAB MOBILE
- استمتع بالمزايا الحصرية
- تحكم في نفقاتك
- ادفع بطريقة سهلة مع Apple Pay
